펫보험, 언제 가입하는 게 가장 유리할까? 연령별 가입 전략 정리

반려동물 보험은 가입 시점에 따라 보험료, 보장 범위, 갱신 조건이 달라집니다. 보험사 대부분은 가입 당시 건강 상태와 연령을 기준으로 보장을 설계하기 때문에, 언제 가입하느냐에 따라 혜택이 크게 달라질 수 있습니다.

1. 생후 3~12개월: 보험 가입 최적 시기

  • 장점: 대부분의 질병이 발생하기 전, 기왕증 조건 없이 가입 가능
  • 보험료: 가장 저렴한 시기
  • 보장 범위: 거의 모든 질환 보장 가능
  • 주의사항: 일부 보험사는 생후 90일 이후부터만 가입 가능

2. 1~5세: 가장 일반적인 가입 시기

  • 장점: 보험료와 보장 범위의 균형이 좋음
  • 보험료: 중간 수준, 갱신 조건 양호
  • 주의사항: 초기 질병 이력 발생 시 보장 제외 가능성 있음

3. 6~9세: 늦은 가입, 보장 제한 주의

  • 장점: 만성질환 대비 목적
  • 보험료: 급격히 상승 (월 3만~5만원)
  • 보장 제한: 슬개골, 고관절 등 기왕증 가능성↑
  • 주의사항: 보험사에 따라 이 연령대 가입 불가 상품 존재

4. 10세 이상: 대부분 가입 불가

  • 대부분 보험사: 만 10세 이상은 신규 가입 제한
  • 유지 가입자: 기존 보험 유지 시 보장 연속 가능
  • 대안: 실비 보장보다는 정액 보장형 또는 저축형 활용

가입 시기별 실제 사례

  • 푸들 A (생후 4개월 가입): 슬개골 수술 후 보험금 90% 보장
  • 말티즈 B (6세 가입): 피부염 반복으로 청구 제한 경험
  • 코숏 C (9세 가입 시도): 보험사 2곳에서 가입 거절

결론: 보험은 “가장 건강할 때” 가입해야 한다

펫보험은 **가입 후 보장**이라는 특성상, **사고나 질병 발생 전 가입**해야 효과를 볼 수 있습니다. 따라서 가장 유리한 시기는 생후 3개월 이후부터 1세 사이이며, 늦어질수록 보험료는 오르고 보장 범위는 줄어듭니다.

다음 글에서는 “펫보험 유지 vs 해지, 중간 해지 시 손해는?”을 주제로 이어서 안내해드리겠습니다.

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